ISA, 연금저축계좌, 해외직투: 투자 우선순위는?
많은 분들이 고민하는 세 가지 핵심 투자 통장, ISA, 연금저축계좌, 해외직투의 특징을 한눈에 비교하고, 개인의 상황에 맞는 최적의 투자 우선순위를 제시해 보겠다. 복잡한 금융 상품의 핵심만 쏙쏙 뽑아 정리했으니, 이 글을 통해 당신의 투자 고민에도움이 되기를 기대한다. ISA vs. 연금저축계좌 vs. 해외직투구분ISA (개인종합자산관리계좌)연금저축계좌해외직투 (일반 계좌)주요 혜택비과세 및 분리과세세액공제양도소득세250만 원 공제투자 자산국내 주식, 펀드, ETF, ELS 등국내/해외 주식(ETF), 펀드, 리츠 등해외 주식, ETF, 채권 등의무 기간3년 (서민형 3년)5년 이상없음납입 한도연 2,000만 원 (총 1억 원)연 1,800만 원없음중도 인출가능 (세제 혜택 일부 상실)가능(세액공제 ..
2025. 8. 4.
50대 이상 노후 대비, 배당주 ETF 연금계좌 세금 완벽 정리
50대 이상 투자자들이 배당주 ETF를 연금계좌(IRP, 연금저축)에서 운용할 경우, 운용 중 발생하는 이자/배당 소득에 대한 과세 이연 혜택을 받을 수 있으며, 연금 수령 시에는 **3.3%~5.5%의 낮은 연금소득세율(저율 과세)**이 적용됩니다. 또한 2024년부터 사적연금소득 분리과세 기준금액이 연간 1,200만 원에서1,500만 원으로 상향되어, 연금 수령액이 1,500만 원을 초과해도 종합과세 또는 15% 분리과세 중 선택이 가능해졌습니다. 해외 상장 ETF의 양도차익은 국내 주식과 별개로 연간 250만 원까지 비과세 혜택이 있으며, 손실 발생 시 이월공제도 가능합니다. 하지만 국내 상장 해외 ETF의 경우 과세이연 효과가 일부 줄어들 수 있다는 논의도 있습니다. "50대 이상 노후 대비, 배..
2025. 8. 3.